Para obtener la aprobación de un préstamo personal para consolidar deudas, deben cumplirse ciertos criterios.
Si está pensando en obtener un préstamo personal para ayudar a consolidar deudas, reformar su casa o cubrir un gasto o para cubrir un gasto inesperado: "¿Qué posibilidades tengo de que me lo aprueben?".
O, tal vez, su anterior solicitud de préstamo no prosperó, y quiere mejorar sus posibilidades la próxima vez.
Entendemos que el proceso puede resultar desalentador, pero estamos aquí para guiarle. para guiarle. Con los pasos adecuados, puede aumentar significativamente sus posibilidades de préstamo personal, ya sea para ayudar con la deuda de tarjeta de crédito, facturas médicas, o reparaciones en el hogar. Repasemos todo lo que necesita saber.
Principales conclusiones:
- Los préstamos personales pueden oscilar entre 2.000 y 10.000 dólares. prestamistas ofrecen hasta 100.000 dólares o más.
- Para la aprobación de un préstamo personal, normalmente se necesita una puntuación de crédito de entre 610 y 640, aunque puede variar según el prestamista. aunque puede variar según el prestamista.
- Por lo general, los prestamistas buscan un ratio deuda-ingresos (DTI) del 36% o inferior. o inferior.
- Si le preocupa la aprobación, puede considerar la posibilidad de añadir un cofirmante para aumentar sus posibilidades.
Desglosaremos los pasos que puede dar para mejorar sus para mejorar las posibilidades de aprobación de su préstamo, ayudarle a gestionar sus deudas y encaminarle hacia un futuro financiero mejor. camino hacia un futuro financiero mejor.
Paso nº 1 - Aumente su puntuación crediticia
Los prestamistas casi siempre revisarán su informe crediticio cuando evaluar su solicitud de préstamo. Una puntuación crediticia más alta indica un buen historial de pago de deudas, lo que le convierte en un prestatario un prestatario menos arriesgado.
Normalmente, los prestamistas exigen una puntuación crediticia de al menos 610 a 640 para su aprobación. Sin embargo, una puntuación más alta no sólo mejorará sus sus posibilidades, sino que también podría garantizarle un préstamo tipos de interés más bajos.
He aquí algunas formas de mejorar o mantener su puntuación de crédito crédito:
- Pagos puntuales: El factor más importante que afecta a su puntuación de crédito es su historial de pagos. Los pagos atrasados o no efectuados pueden daños significativos. Establezca pagos automáticos de facturas para asegurarse de que nunca deje de pagar ninguna.
- Mezcla de créditos: Un perfil crediticio saludable suele incluir una combinación de crédito renovable (tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (préstamos estudiantes, préstamos para coches). Sin embargo, evite solicitar varios préstamos en un corto periodo de tiempo. Demasiadas solicitudes podrían reducir su puntuación crediticia.
- Utilización del crédito: Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite total de crédito. total. Esto demuestra a los prestamistas que usted es responsable con el crédito, lo que puede tener un impacto positivo en su puntuación.
Paso nº 2 - Mantener una relación deuda-ingresos (DTI) favorable
La relación deuda-ingresos (DTI) compara los pagos mensuales de su deuda con sus ingresos brutos mensuales. mensuales con sus ingresos brutos mensuales. Los prestamistas prefieren prestatarios con un DTI más bajo porque demuestra que tienen suficientes ingresos para para hacer frente a deudas adicionales.
La mayoría de los prestamistas buscan un DTI del 36% o inferior. Si su ratio es demasiado demasiado alto, es posible que desee tomar medidas para reducir su deuda antes de solicitar un préstamo personal.
Para calcular tu DTI, utiliza esta fórmula:
- DTI = Pagos mensuales de la deuda / Ingresos brutos mensuales
Por ejemplo, si los pagos mensuales de su deuda ascienden a 1.500 ingresos mensuales son de 5.000 $, su DTI sería del 30% (1.500 $ ÷ 5.000 $).
Paso nº 3 - Prepare sus documentos
Los prestamistas necesitarán algunos documentos para verificar su identidad, ingresos y situación laboral. Es una buena idea tenerlos antes de presentar la solicitud:
- Prueba de identidad: Permiso de conducir o número de la Seguridad Social.
- Prueba de ingresos: Talones de nómina, declaraciones de la renta o extractos bancarios.
- Prueba de empleo: Algunos prestamistas pueden pedirle una prueba de que está empleado o de que tiene un ingresos estables.
Tener todos estos documentos preparados agilizará el proceso y hará que su solicitud parezca más organizada. proceso y hará que su solicitud parezca más organizada y organizada y profesional.
Paso 4: Considere la posibilidad de ofrecer garantías
Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados. en caso de que no pueda devolver el préstamo. Las garantías más habituales son la vivienda, el coche o los ahorros.
Aunque ofrecer una garantía puede facilitar la aprobación, es importante comprender que podría perder el activo si no puede devolver el préstamo. Si le preocupa el uso de garantías, préstamos sin garantía (que no requieren garantía) también están aunque pueden tener tipos de interés más altos.
Consejos adicionales para mejorar sus posibilidades de aprobación de un préstamo
He aquí dos consejos adicionales que le ayudarán a mejorar sus posibilidades de de que te aprueben un préstamo personal:
Considere la posibilidad de un cofirmante: Si su puntuación de crédito o DTI es menos que ideal, puede aumentar sus posibilidades de aprobación mediante la adición de un co-firmante. Un avalista es alguien que se compromete a asumir la responsabilidad del préstamo si usted es es incapaz de devolverlo. Tener un avalista con un perfil crediticio puede ayudar a tranquilizar a los prestamistas y mejorar sus probabilidades de aprobación.
Busque prestamistas: Cada prestamista tiene criterios diferentes, y algunos se especializan en en trabajar con prestatarios que tienen mal crédito. Investigue sus opciones y solicite con los prestamistas que atienden a sus necesidades específicas. De este modo, podrá encontrar el préstamo que mejor se adapte a su situación.
Preguntas frecuentes sobre la aprobación de un préstamo personal préstamo personal
¿Qué puntuación de solvencia necesito para un préstamo personal?
Aunque el requisito mínimo de puntuación crediticia varía, la mayoría de los prestamistas exigen una puntuación de 610-640. Los prestatarios con un crédito excelente tienen más probabilidades de obtener mejores condiciones, como tipos de interés más bajos.
¿Necesito una garantía para un préstamo personal?
Los préstamos garantizados requieren una garantía. Sin embargo, muchos prestamistas ofrecen préstamos sin garantía que no requieren aval, aunque estos préstamos pueden tener tipos de interés más altos.
¿Cuánto tarda la aprobación de un préstamo personal?
El plazo de aprobación varía según el prestamista. Algunos prestamistas conceden la aprobación en unas pocas horas, mientras que los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito pueden tardar hasta 7 días hábiles. pueden tardar hasta 7 días hábiles. Los prestamistas en línea suelen ofrecer más rápida.
¿Cuál es el importe máximo de préstamo que puedo obtener?
El importe máximo que puede pedir prestado depende del prestamista. Los préstamos suelen oscilar entre 2.000 y 10.000 dólares, pero algunos prestamistas pueden ofrecer cantidades de hasta 100.000 dólares o más.
¿Puedo precalificar para un préstamo personal?
Muchos prestamistas ofrecen un proceso de precalificación que no afectará su puntuación crediticia. Esto le permite comprobar si cumple los requisitos y comparar tipos antes de presentar la solicitud formal.
Reflexiones finales sobre la aprobación de un préstamo personal
Conseguir un préstamo personal no es tan complicado como parece. En siguiendo estos pasos -mantener una buena puntuación crediticia, gestionar su relación deuda-ingresos, reunir los documentos necesarios y y considerar la posibilidad de una garantía, puede mejorar significativamente sus de aprobación.
Recuerde que pedir un préstamo personal puede ser una excelente herramienta financiera para consolidar deudas, hacer grandes compras o cubrir emergencias. Con una planificación cuidadosa y el enfoque puede utilizar un préstamo personal para aliviar su estrés financiero y financiero y labrarse un futuro mejor.
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